Thème2 :
le financement de l’économie
CH2
D’où vient la monnaie ?
Programme :
Par contraste avec des situations
d’échange non monétisé, on mettra en évidence les avantages de
la monnaie et les fonctions qu’elle remplit. On évoquera les
formes qu’elle revêt et on expliquera comment fonctionnent les
systèmes de paiements dématérialisés dans les économies
contemporaines
On
présentera, à l’aide d’exemples simples, le processus de
création monétaire par les banques commerciales (« les crédits
font les dépôts »). On montrera le rôle central du marché
monétaire. On citera les autres sources de la création monétaire
(créances sur le Trésor et devises). Pour ce faire, on définira la
banque centrale comme la « banque des banques » et on montrera
l’importance de son rôle pour assurer la liquidité et préserver
le pouvoir d’achat de la monnaie
Notions : Fonctions
de la monnaie
Formes
de la monnaie
Masse
monétaire
Marché
monétaire
Banque commerciale
Prêteur
en dernier ressort
Objectifs :
-
Mettre en évidence les fonctions et avantages de la monnaie
-
Connaitre les différentes formes de la monnaie en s’intéressant
plus particulièrement à sa dématérialisation
-
Présenter le processus de création monétaire par les banques
commerciales
-
Insister sur le rôle fondamental de la Banque Centrale
Problématiques :
-
La dématérialisation de la monnaie est-elle complète ?
-
Pourquoi le système monétaire contemporain repose-t-il sur la
confiance ?
-
Quelles sont les différentes sources de création monétaire ?
-
Les banques commerciales sont-elles libres de créer de la monnaie
comme elles le souhaitent ?
I.
A quoi la monnaie sert-elle et sous quelles formes se
présente-t-elle ?
A.
Quelles sont les fonctions de la monnaie? 2p106, ex 1poly
B.
Sous quelles formes circule-t-elle ? Ex 2poly Q2, 2p108+Q poly
II.
Comment les banques commerciales créent-elles la monnaie ?
A.
« Les crédits bancaires font les dépôts » Ex 2 poly, 3
p119, ex 3 poly
B.
Deux autres sources de création monétaire
III.
Les Banques Centrales constituent le cœur de la création monétaire
A.
Qu’est-ce qu’une Banque Centrale ?
B.
Comment les Banques Centrales contrôlent-elles la création
monétaire ? Ex 4 poly, 2p122, ex de conclusion poly
Exercice
1 : Etude des symboles présents sur les pièces et billets
européens (diapo)
1.
Montrez que la face nationale des pièces présente des symboles de
chaque pays
2.
Quels sont les symboles représentés sur les billets ? En quoi
symbolisent-ils l'union des pays européens ?
2p118
Q supplémentaires:
Montrez
qu'on assiste à une dématérialisation de la monnaie entre 1960 et
2012.
Exercice
2 : Documentaire vidéo « L’argent dette » de Paul
Grignon (2 à 26mn)
1.
Pourquoi ne devrait-on pas dire que les banques prêtent de
l’argent ?
2.
Relevez les trois formes prises successivement par la monnaie
3.
Expliquez pourquoi l’orfèvre, qui devient banquier, peut se
permettre de prêter de l’argent qu’il n’a pas dans son
coffre-fort.
4.
Décrivez ce qu’il se passe quand de nombreux déposants
(épargnants) veulent retirer leur or
5.
Quelles sont les limites des montants fictifs que les banquiers
peuvent prêter ?
Exercice
3
Dans
les cas suivants, y a-t-il création de monnaie ou destruction de
monnaie, ou aucune variation de la masse monétaire?
-
La banque vous accorde un découvert de 250 euros.
-
Une entreprise exportatrice demande à sa banque la conversion de
10000 dollars en euros pour régler un contrat d’assurance à une
compagnie allemande.
-
Une entreprise rembourse à sa banque un crédit de 10000 euros.
-
Vous déposez sur votre compte bancaire un chèque de vos parents
pour votre anniversaire.
-
Vous retirez 50 euros sur votre compte au distributeur.
-
Une banque accorde un crédit à la consommation à un étudiant pour
une durée de deux ans
-
Un étudiant rembourse à sa banque le crédit obtenu pour l’achat
de sa voiture.
Exercice
4 : Document vidéo « les sorcier font les comptes :
les banques »
1.
Comment la banque rouge peut-elle trouver l’argent qu’elle doit
à la banque bleue ?
2.
Citez les deux raisons qui poussent une banque à emprunter à la
Banque Centrale
3.
Comment appelle-t-on le coût de cet emprunt ?
4.
Pourquoi la Banque Centrale peut-elle limiter le pouvoir de création
monétaire des banques ?
